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智能投顾:科技照进现实生活

互联网 2018-05-15 09:49:26来源:北国网编辑:

  基于大数据、云计算、人工智能等技术创新,金融科技 (Fintech ) 已开始应用于信用评估、零售银行等金融领域,成为金融业未来的主流趋势。金融科技以数据和技术为核心驱动力,正在改变金融行业的生态格局,智能投顾(Robo-Advisor)就是目前金融科技最前沿的应用之一。

  什么是智能投顾?

  智能投顾是一种将客户资产管理的过程进行自动化与人工智能化的应用,其通过对客户的风险偏好、风险承受能力进行数据评估,进而通过智能算法计算出适合客户投资风格的投资组合,主动获取市场β收益。智能投顾不同于传统投顾,其覆盖面更加广泛、门槛更低,使得投资顾问可以服务更广大“长尾用户”,变成一种普惠金融;其个性化、自动化、资产再平衡等优势也使其成为了金融机构与互联网金融的关注焦点。

  国内为什么需要发展智能投顾?

  数据显示,2001年开放式基金成立以来至2016年6月,偏股型基金的年化收益率平均为17.47%,超出同期上证综指9.91%;而同期偏股型基金的投资者累计亏损2763万元。

  创金智投统计2014至2018年股票型基金申购和赎回数据,发现当基金持续多月净申购之后,往往迎来市场阶段高点;而在2017年“慢牛”行情中,伴随的是股票型基金持续9个月的净赎回;基金投资者同样“追涨杀跌”。可见,我国投资者普遍缺乏构建基金组合的能力,难以实现合理有效的资产配置方案,且存在部分基金产品投资风险超出投资者风险承受能力范围的情况;导致投资者收益波动大、持有时间短、基金赎回比率高,这是公募基金投资悖论的主要原因。

  智能投顾采用主动赚取β收益的策略,将投资策略与投资者目标相匹配,在符合投资者风险承受范围之内,形成投资策略组合并根据市场进行动态再平衡,既有“投”又有“顾”,帮助投资者通过配置而不是博弈获取投资收益。

  在我国,由于可投资标的匮乏,股票、基金投资者收益不佳,居民财富管理需求被长期抑制,导致我国居民长期形成了“重储蓄、轻投资、轻配置”的特点,这些外部因素为智能投顾的崛起提供了恰逢其时的发展时机。目前,我国的智能投顾在财富管理市场所占的份额不高,但对比美国在智能投顾领域的发展路径,我们预测,随着国内中产阶级和大众富裕阶层的崛起,以及投资者对风险意识的逐渐增强,居民通过专业机构配置金融资产来实现财富增值的需求将逐渐增强,未来智能投顾将有巨大的增长空间。

  创金智投的优势在哪里?

  创金启富(以下简称“创金”)坚持“专业、独立、客观”的原则,致力于为中国中产阶级投资者提供包括理财市场研究、金融产品分析,为客户提供科学、理性的财务状况分析、包括个人和家庭资产配置建议在内的综合性理财服务和理财配置建议,帮助客户实现资产的稳健增值;旗下包括创金智投、创金资管、理财易站三大业务板块。

  创金智投专注于量化资产配置的研发,创始团队与核心成员拥有10至15年资产管理行业经验,特别是资深顾问团队曾就职于海内外顶级的投资机构,在宏观研究、资产配置、量化交易等领域具有丰富的投资经验。

  创金智投早在2014年就开始了在智能投顾领域的研究,自主研发了客户画像、智能策略、智能匹配、智能客服等全套的智能投顾解决方案。2016年8月上线的智能基金组合与2017年初上线的小富即安、SmartBeta等多款智能投顾产品和策略表现优秀,收益回报远超同期沪深300指数,是实盘业绩最长的智能投顾。

  公司与国内全国性商业银行合作的智能投顾产品正在内部测试中,即将于5月底正式上线;同时,与国内其他大中型商业银行合作的智能投顾服务正在迅速推进中,预计于2018年三季度陆续上线。

  创金智投将围绕客户需求,结合中国市场特色,持续优化和提升智能投顾产品服务,将金融与科技的紧密结合,推动个人财富管理的转型升级,致力于做中国智能投顾服务解决方案领跑者。

  除创金智投外,创金启富旗下的创金资管积累了深厚的投研实力、科学的择时模型以及专业的私募和公募基金筛选,专注于为金融机构的资产管理部门、私人银行部门等提供资产配置、定制化产品等服务。

  创金启富与中金、中信、国泰君安是中国银行财富私行四家FOF合作机构之一。创金资管与中国银行财富私行合作的私募FOF产品已于2017年9月募集成立,产品净值稳健,回撤幅度远小于同期沪深300指数。创金资管的私募FOF配置和管理能力也得到其他大中型银行的认可,目前与其他大中型银行合作的私募FOF产品正在积极推进中。

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