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超爱财合规工作梳理及合规进度报告

企业 2018-11-08 14:07:09来源:北国网编辑:赵健宁

  自2016年8月网贷行业合规备案工作拉开帷幕以来,网贷行业各个平台在不断接受整肃带来的考验和洗礼,从自律检查到行政核查再到现场检查,优质平台慢慢浮出水面。截至10月25日,已提交合规自查报告、且仍在运营的平台为432家(包含部分逾期或暂停运营的18家平台),仅占行业运营平台总数的29.9%,不足三成。超爱财作为互金行业的一匹黑马,在这轮合规备案的“马拉松”中表现突出,展现出成为首批完成合规备案平台的潜力。

  合规工作进展阶段性梳理

  2018年8月8日,为响应互联网金融风险专项整治工作领导小组、P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组近期对稳步推进互联网金融特别是网络借贷风险专项整治工作提出的明确要求和工作安排,上海市互联网金融行业协会37家网贷会员单位联合发表自律声明。超爱财作为上海市互联网金融行业协会会员单位,积极拥护协会号召,率先签署自律声明,切实把承诺付诸于行动之中。

  9月20日晚间,中国互联网金融协会在“全国互联网金融登记披露服务平台”刊登了北京银行等25家银行分别发布的“关于个体网络借贷资金存管系统通过测评声明”,这标志着首批通过协会测评的存管银行名单正式出炉,超爱财联手新网银行上线资金存管系统,而新网银行被列入首批银行存管白名单之中。

  9月28日,超爱财按照最新的全国网贷行业“108条”要求,在“一个办法三个指引”的政策指导下,顺利完成自查工作,如期向上海浦东金融办和上海市互联网金融协会提交《合规情况审查报告》。作为互金行业中积极拥抱监管的中介平台,超爱财提前完成自查自纠工作,加速推进平台的备案合规进程。

  10月23日,超爱财向上海市浦东新区互金整治办报送了失信借款人员名单。9月18日,上海浦东新区金融局下发《关于进一步做好网贷行业失信惩戒工作的通知》,要求首批恶意逃废债的失信借款人名单,应于2018年10月25日前上报浦东新区互金整治办。超爱财接到通知后,第一时间梳理恶意逃废债失信借款人名单,及时向上海市浦东新区互金整治办报送了失信借款人员名单。

  合规自查内容及进度

  根据8月31日浦东新区整治办及9月6日上海市互联网金融行业协会的通知要求,在全国网贷“108条”的框架下,超爱财以《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》、《网络借贷资金存管业务指引》和《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》为标准,就以下内容展开了自查工作:

  一、企业基本情况(股权结构及法人治理情况、公司架构情况、公司收入利润情况);

  二、网贷业务开展情况(基本情况、存量业务情况、风险控制情况、其他相关情况);

  三、自查发现的主要问题、整改措施及后续整改计划(“108条”十项重点自查内容说明及三十六大类问题说明);

  四、当前自身存在的主要风险隐患及其化解情况;

  五、有关意见、建议及其他需要说明的情况。

  根据自查情况,超爱财向浦东新区整治办及上海市互联网金融行业协会提交了《网络借贷信息中介机构基本情况登记表》、《网络借贷信息中介机构自查及整改计划表》、《网络借贷信息中介机构合规自查报告》以及由实际控制人和法人代表签署的《网络借贷信息中介合规自查承诺书》。自查结果如下:

  风险管理方面,超爱财在落实用户实名注册要求完成情况如下:单一自然人、单一企业借贷余额不超上限;建立信息安全保障机制,信息系统安全等级保护三级备案认证;单一融资项目募集期不超过20天;用户的交易信息等使用,电子签名、数字认证;制定网络借贷业务活动数据和资料保存制度;制定反洗钱和反恐怖融资方面的制度和措施;制定防范欺诈制度和措施,以上均已完成。

  出借人保护方面完成情况如下:对用户进行风险提示《出借风险提示》;制定用户信息采集、使用及处理方面的安全保护制度;银行存管用户资金已接入新网银行资金存管系统;建立用户投诉机制 依法、及时答复、处理用户诉求;以上均已完成。

  信息披露方面完成情况如下:建立健全信息披露制度,在官网和APP等设置信息披露专栏;及时向地方金融监管部门报送披露信息;会计师事务所出具的财务审计报告;以上均已完成。

  在积极拥抱合规的备案过程中给,作为一直积极拥护监管、践行合规的互金中介平台,超爱财始终以高标准完成备案要求,不断积累备案资质。超爱财同时为“上海金融信息行业协会”和“上海市互联网金融行业协会”会员单位,并获网信认证AAA级信用企业、中国互联网电子商务诚信网站、中国金融服务行业AAA级信用企业、网贷新锐企业等数十种荣誉奖项。同时,超爱财自成立来稳健的运营风格、严格的风控体系、极高的信誉资质都将为备案添砖加瓦。

  未来,超爱财将一如既往积极拥抱监管,以践行合规、成功备案为最终目标,凭借着在合规方面的不断整改和平台自身的硬实力,超爱财有信心通过机构自查、自律检查及行政核查等一系列合规检查,争取成为最早一批备案平台。

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